金控超級股東會日！新台幣急升與AI趨勢對金融業的影響

金控超級股東會日！台幣急升、AI趨勢…這些金融大事你搞懂了嗎？

你最近是不是常聽到，「新台幣匯率變得很強勁」？你也許會好奇，這對台灣的金融業，特別是那些我們熟悉的上市金控公司，到底有什麼影響？剛結束的這段時間，多家大型金控像是富邦金、玉山金、元大金等等，紛紛召開了股東常會。這些會議不只是報告過去一年的成績單，更是金控高層們對未來挑戰與機會「超前部署」的關鍵場合。

在這篇文章裡，我們就要帶你一起看看，這些金控巨頭們在股東會上討論了哪些重要事情。從大家最關心的新台幣升值帶來什麼衝擊、金管會出了哪些「神隊友」招數來幫忙，到各家金控打算怎麼透過併購或海外布局來壯大自己，甚至他們怎麼看現在最紅的AI趨勢對金融業有什麼機會，還有面對國際間像美國大選、地緣政治這些不確定性，金控又是怎麼準備的。

不用擔心裡面有很多專業術語，我們會用最白話的方式解釋，讓你輕鬆掌握台灣金融業的最新動態！

以下是一些金控在股東會上所關注的重點：

• 金融市場趨勢分析
• 新台幣的匯率變化及影響
• AI技術在金融領域的應用與機會

台幣「很給力」：對金控是助攻還是挑戰？

想像一下，如果你賺的是新台幣，最近去國外玩或是買進口商品，會不會覺得東西好像變便宜了？這就是因為新台幣相對其他貨幣（特別是美元）變強勢，也就是「升值」了。對台灣整體經濟來說，台幣升值就像一把雙面刃。

好的那一面（助攻）：

• 進口的東西變便宜了，有助於抑制台灣的物價上漲（通膨）。
• 對於持有大量台灣資產的投資人來說，像是台股或不動產，價值可能相對其他貨幣計價的資產變高了。像富邦金董事長蔡明興就提到，台幣升值對台灣股市和不動產是有利的。

壞的那一面（挑戰）：

• 對於產品主要賣到國外的出口廠商來說，他們的產品用美元或歐元計價時，換回新台幣就變少了，等於獲利空間被壓縮。
• 壽險業是受衝擊比較大的。為什麼呢？因為壽險公司為了幫保戶賺錢，會把很大一部分資金拿去投資國外市場，買進很多以外幣計價的股票、債券等等。當新台幣升值，這些外幣資產換回新台幣時，價值就縮水了，這會直接影響到壽險公司的損益和淨值。富邦金的股東會上就特別強調了這點，希望台幣升值的速度可以和緩一些。

所以你看，台幣升值雖然對一些人來說是好事，但對另一些人，尤其是資產配置在全球的壽險公司來說，卻是一個不小的挑戰，需要好好應對。

壽險業的「匯率保衛戰」與金管會的溫柔援手

面對新台幣升值對壽險業造成的衝擊，壽險公司不是坐以待斃。他們會採取一些行動來降低風險，這在金融上叫做「避險（Hedging）」。

壽險公司的應對策略：

• 提高避險比率：簡單來說，就是花錢去買一些金融工具，來對沖（抵銷）匯率變動帶來的風險。當台幣升值造成外幣資產縮水時，避險工具賺到的錢就可以彌補一部分損失。富邦人壽就在股東會上表示，他們已經提高了整體的避險比率。
• 增加替代性避險貨幣：除了傳統的避險工具，他們也會尋找其他貨幣或工具來分散避險成本和風險。
• 調整資產配置：例如，可能減少一部分外幣資產的比例，或是投資一些受匯率影響較小的項目。

除了業者自己的努力，金融業的主管機關「金管會」也在關鍵時刻伸出援手。為什麼需要金管會幫忙呢？因為台灣的金融業（特別是壽險）正要迎接兩項重要的國際會計與清償能力新制，也就是大家常聽到的IFRS 17和ICS 2.0。這些新制對壽險公司的財務計算和資本要求會帶來很大的改變。

在新台幣急升，疊加即將接軌新制的雙重壓力下，金管會為了幫助壽險業平穩度過這個「陣痛期」，祭出了三項暫行措施。這些措施就像是給壽險公司一些彈性或緩衝，讓他們有時間去適應匯率波動和新制的影響，避免因為帳面上的波動而對公司產生過大的壓力。

金控業者普遍認為，金管會的這些措施對於當前應對匯率挑戰非常有幫助，展現了主管機關與業者共同維護金融市場穩定的決心。

不只發股利！金控怎麼「買」下未來、布局新藍圖？

金控股東會當然會談到大家最關心的股利（也就是公司賺錢分給股東的錢），像元大金今年就通過了穩定的股利政策。但除了股利，金控更重要的任務是規劃未來，如何持續成長、壯大版圖。

併購是壯大版圖的快速路：

金控公司就像一個金融超市，裡面有銀行、證券、保險、投信（管理基金的公司）等等。有時候，為了快速補強某個領域或擴大市佔率，金控會選擇「買下」另一家公司，這就是併購。玉山金這次就在股東會上證實了一個重要進展：他們收購保德信投信的案子，已經正式獲得金管會的同意了！

玉山金把這項併購視為壯大金控版圖的關鍵一步。為什麼呢？因為保德信投信在資產管理方面有其專業和客戶基礎，併購成功後，玉山金未來在基金發行、財富管理等業務上可以有更大的發展空間，提供客戶更全面的服務。

響應政策、布局新基地：

你可能有聽過政府正在推動「亞洲資產管理中心」的政策，希望吸引更多國際資金和高資產客戶來台灣。為了響應這個政策，並提供高資產客戶更好的服務，玉山金也有一個具體計畫：他們打算把旗下的證券、投信等子公司，集中遷往高雄的亞灣區營運。

這不只是一個辦公室搬遷，更代表金控在特定區域建立金融服務聚落的策略，希望能整合集團資源，發揮更大的綜效，搶攻南台灣甚至亞洲的高資產客戶商機。

海外市場不能少：

除了在台灣內部透過併購或區域整合來壯大，拓展海外市場也是許多台灣金控長期努力的方向。透過在國外設立分行或據點，服務在當地的台商或開發新的客源，這能幫助金控分散經營風險，並找到新的成長動能。

面對未來：風險、機會與金控的超前部署

雖然台灣有像半導體、AI這些強勁的產業動能，但金控高層們也很清楚，外部環境充滿變數。在全球經濟展望方面，金控普遍認為雖然整體基調是正向的，但仍有不少風險並存。

不能忽視的外部風險：

• 地緣政治風險：區域衝突或大國博弈可能影響全球供應鏈和金融市場穩定。
• 貿易保護主義：像美國前總統川普的政策方向，可能會升高貿易壁壘，影響全球貿易活動，進而衝擊以出口為導向的台灣經濟。金控在評估未來時，都把這些潛在的政策變化考慮進去。

在這樣不確定的環境下，金控如何維持穩健並抓住機會呢？

金控的經營重點：

1. 嚴謹的風險控管：這是金融業的根本。面對市場波動、匯率變動、甚至全球經濟的不確定性，一套健全的風險控管機制是確保金控不致遭受重大損失的關鍵。
2. 聚焦核心優勢：各家金控會更專注於自己最擅長的業務領域，例如元大金在證券業務的優勢，玉山金在零售金融和現在積極發展的資產管理。
3. 科技與綠色雙軸轉型：呼應全球趨勢，許多金控積極投入資源在數位轉型（應用AI、大數據、雲端技術提升效率和服務）以及發展綠色金融（例如發行綠債、提供永續相關的金融產品）。
4. 跨業跨境整合：試圖將金控旗下的不同子公司資源整合，提供客戶一站式的金融服務；同時也整合國內外據點的力量，服務跨國營運的客戶。

雖然外部挑戰多，但台灣有像半導體、AI這些蓬勃發展的產業，這對金控來說也是龐大的商機，可以服務這些產業鏈上的企業和個人。金控也普遍對這些新興產業的發展抱持樂觀態度。

另外，金控的經營團隊穩定也很重要。像元大金這次股東會就完成了董事會改選，由翁健接任董事長，黃維誠暫代總經理，這也代表著公司的傳承與穩健經營的策略。

總結一下：金控如何駕馭變局、迎向未來？

這次的金控超級股東會日，讓我們看到了台灣金控業者在面對全球經濟逆風和國內特定挑戰（尤其是新台幣升值）時的應對策略。從積極進行匯率避險、在金管會的協助下度過新舊制度的轉換期，到透過策略性併購壯大自身、在特定區域（如高雄亞灣區）建立營運基地，以及持續拓展海外市場，都顯示了金控在追求成長上的企圖心。

同時，面對不確定的外部環境，堅持嚴謹的風險控管、把握半導體、AI等產業帶來的機會、並大力推動科技與綠色轉型，是金控們一致的重點方向。這些努力，都是為了讓這艘金融大船能夠在充滿變數的大海中，穩健前行，持續為股東和客戶創造價值。

看完這篇文章，希望你對台灣金控目前面臨的狀況和未來的規劃，有了更清楚的認識！

【免責聲明】本文僅為整理公開資訊與分析，提供讀者作為參考，不構成任何投資建議。投資有風險，請獨立判斷並審慎評估。

常見問題（FAQ）

Q：新台幣升值對台灣的經濟有什麼影響？

A：新台幣升值對進口商品的價格會有幫助，但對出口商可能造成獲利壓縮。

Q：金管會最近有哪些新措施來支持金控業者？

A：金管會推出了三項暫行措施，幫助壽險業應對新台幣升值的挑戰。

Q：金控業者在應對風險上有哪些策略？

A：金控業者會加強風險控管，聚焦核心優勢，以及進行科技與綠色雙軸轉型等策略。