印度市場助攻，英國金融科技Tide逆轉成獨角獸

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你聽過「獨角獸企業」嗎？英國金融科技新星Tide如何憑藉「印度力量」晉升獨角獸？

在瞬息萬變的全球財經舞台上，「獨角獸企業」是個經常被提起，但也讓不少人感到好奇的名詞。簡單來說，它指的是那些成立不到十年、估值卻已突破10億美元，且尚未上市的私人公司。最近，一家來自英國的金融科技公司Tide，就成功跨越了這個門檻，成為眾所矚目的新科獨角獸！

這不只是一個關於資金注入的成功故事，更是一個策略布局和市場深耕的案例。你可能會好奇，一家英國公司是怎麼做到的？答案之一，就藏在它對印度市場的精準掌握和爆炸性成長上。今天，我們就來好好聊聊，Tide是如何從英國小島，透過印度這片沃土，走向全球金融科技的聚光燈下。

• 專注於中小企業的金融科技解決方案
• 靈活應對不同市場的需求與挑戰
• 利用科技創新提升服務效率與品質

巨額融資推動Tide邁入獨角獸俱樂部：估值暴漲的背後意義

一家公司從新創到獨角獸的過程，往往伴隨著資金的挹注。對Tide而言，這次由知名投資公司TPG旗下的多部門影響力投資工具The Rise Fund領投的1.2億美元融資，無疑是其邁向獨角獸地位的關鍵。除了TPG，現有的投資者Apax Digital Funds也參與了這輪投資。

這次的資金注入，讓Tide的估值從2021年的約6.5億美元，一舉躍升至驚人的15億美元！你可能會問，這個數字代表什麼？它不僅象徵著投資人對Tide商業模式的高度肯定，也代表著全球對服務微型及小型企業（簡稱中小企業）的金融科技解決方案，有著極大的需求和信心。

那麼，TPG的The Rise Fund為何會選擇Tide？這個基金的投資哲學，是尋找那些不僅能帶來財務回報，還能產生正面社會影響的公司。Tide專注於幫助中小企業，提供數位化、自動化的商業管理工具，這無疑符合了The Rise Fund在推動金融普惠和經濟發展方面的目標。對數百萬家中小企業來說，高效的金融服務，是它們成長茁壯不可或缺的養分。

此外，Tide的成功也啟示了其他金融科技公司在尋求快速成長時，應如何有效地吸引投資並擴展市場。以下是Tide在融資過程中採取的幾項關鍵策略：

• 明確的市場定位與服務範圍
• 建立強大的技術基礎與創新能力
• 積極建立與重要投資者的合作關係

印度市場：Tide的策略核心與成長加速器

如果說Tide的獨角獸地位是個榮耀的結果，那麼印度市場就是這趟旅程中最大的「成長加速器」。你可能很難想像，Tide在印度推出的時間，比在英國本土晚了五年（印度於2022年12月推出，英國則在2017年）。然而，短短時間內，印度客戶數量已達到80萬家中小企業，這個數字不僅龐大，甚至已超越了它在英國的客戶基礎！

這是為什麼呢？根據Tide執行長Oliver Prill的觀察，印度擁有約6,000萬家微型及小型企業，每年還會新增約400萬家，僱用超過2.5億人口。這個市場規模，簡直是巨大無比，潛力無限。然而，這些企業面臨的挑戰也很多，其中最主要的就是傳統銀行服務的不足，以及現金交易盛行導致的「非正式化」問題。

Tide在印度，不只複製了它在英國的成功模式，更進行了在地化深度整合。它提供了符合印度市場需求的服務，例如：

• 統一支付介面（UPI, Unified Payments Interface）支付：這是印度獨特的即時支付系統，對中小企業的日常交易至關重要。
• 商品及服務稅（GST, Goods and Services Tax）導航：協助企業輕鬆處理複雜的稅務申報。
• 推動「正式化」：Tide致力於將這些中小企業從非正式的現金交易，導入數位化、有紀錄的金融體系，這對於印度的經濟發展，具有長遠且宏觀的意義。

Tide印度執行長Gurjodhpal Singh也指出，印度中小企業最大的痛點並非競爭者，而是根深蒂固的現金交易習慣。Tide的目標，就是要透過數位工具，讓這些企業能夠更有效地管理資金、取得信貸，進而獲得成長所需的動能。這份深入當地文化與需求的洞察力，正是Tide在印度取得巨大成功的關鍵。

• 深入了解當地企業需求
• 提供量身定制的金融解決方案
• 持續創新以適應市場變化

為中小企業量身打造的整合式數位平台：一站式商業管理服務的創新與價值

Tide的成功，最終還是回歸到其為中小企業提供的核心價值。想想看，如果你是一家中小企業的老闆，你是不是常常為了記帳、開立發票、處理員工薪資、甚至申請貸款而焦頭爛額？Tide提供的，就是一個一站式的數位商業管理平台，它就像是你企業的數位大管家，把這些複雜的行政事務都整合起來，讓你省時、省力、更省錢。

Tide的主要服務項目包括：

• 數位企業帳戶： 輕鬆開設，快速啟用。
• 會計整合： 自動與主流會計軟體串接，簡化記帳流程。
• 發票管理： 輕鬆製作、發送和追蹤發票。
• 商業貸款與資產融資： 提供中小企業所需的資金管道。
• 薪資管理與費用卡： 讓員工薪資發放與日常支出管理更有效率。

在英國市場，Tide已經展現了強大的競爭力，它佔據了中小企業市場約14%的份額，並且在英國市場本身已經實現了盈利。這顯示了其商業模式在成熟市場的可行性與獲利能力。雖然考量到國際擴張的投入，整體公司目前仍處於虧損狀態（截至2023-24財年，營收1.772億英鎊，虧損1420萬英鎊），但英國的盈利能力為其全球發展提供了堅實的基礎。

我們來看看傳統銀行與Tide在服務中小企業上的差異：

• 提供更簡化的開戶流程
• 整合多項商業管理工具
• 透明的費用結構，增強用戶信任

國際擴張與人工智慧的未來願景：引領下一波成長動能

獲得了巨額新資金，Tide當然不會只滿足於現狀。除了持續深耕英國和印度市場，Tide也將加速其國際擴張的腳步。我們可以看到，它已經在2024年5月將服務拓展到了德國，並計劃在2025年9月進軍法國市場。每一次的國際擴張，Tide都致力於提供在地化的語言支援和符合當地法規的服務，確保能有效滿足不同國家中小企業的需求。

更令人期待的是，Tide計畫將部分新資金投入於產品增強和具代理性人工智慧（agentic AI）的發展。你可能對「人工智慧」不陌生，但「具代理性人工智慧」是什麼呢？

我們可以這樣理解：傳統的AI可能像一個很聰明的助手，給你資訊和建議；而「具代理性人工智慧」則更像一個有自主判斷和執行能力的助手。它不只會告訴你該怎麼做，甚至能代表你自動執行某些任務，預測你的需求，並主動提供解決方案。例如，AI可能會自動幫你分類費用、預警潛在的現金流問題，甚至在獲得你的許可後，自動完成一部分的報稅準備。

Tide投資這項技術，目標就是要讓中小企業的商業管理變得更加自動化、智慧化，大幅減輕經營者的負擔。這不只是產品功能的提升，更是要透過科技的力量，填補現有服務的空缺，讓中小企業能夠更專注於核心業務的發展。我們可以預見，未來金融科技的競爭，將越來越仰賴像這樣先進的AI技術，來提供更個人化、更高效的服務。

• 加速國際市場的滲透與擴展
• 投資先進技術以提升產品競爭力
• 致力於提供更智能化的商業解決方案

結語：從獨角獸到全球中小企業的賦能者

總結來說，Tide晉升為獨角獸企業，不僅是其自身發展的重要里程碑，也再次印證了金融科技在改變傳統商業模式上的巨大潛力。憑藉著對中小企業需求的深刻理解、在印度市場的驚人成長，以及對人工智慧等創新技術的持續投入，Tide正逐步實現其成為全球領先商業管理平台的願景。

這個故事告訴我們，無論是個人還是企業，擁抱數位化、善用科技工具，都將是我們在這個快速變動時代中，取得成功的關鍵。而像Tide這樣的金融科技公司，則正扮演著賦能者的角色，幫助無數的中小企業，能夠在數位經濟的浪潮中，站穩腳步、持續成長。

免責聲明：本文僅為資訊性及教育性目的，旨在分享財經知識與市場趨勢，不應被視為任何形式的財務建議、投資建議或購買、出售任何金融產品的邀請。所有投資決策均存在風險，請讀者務必自行研究並諮詢專業財務顧問。

常見問題（FAQ）

Q：什麼是獨角獸企業？

A：獨角獸企業指的是成立不到十年、估值超過10億美元，且尚未上市的私人公司。

Q：Tide如何在印度市場取得成功？

A：Tide透過提供符合當地需求的數位支付工具、稅務導航服務，以及推動企業正式化，成功滿足了印度中小企業的多樣化需求，從而實現快速成長。

Q：具代理性人工智慧對中小企業有什麼幫助？

A：具代理性人工智慧能自動執行任務、預測需求並提供解決方案，幫助中小企業提高管理效率，減輕經營負擔，使企業能更專注於核心業務的發展。

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