攔阻最多宗詐騙案！國泰世華、中國信託4銀行獲北市表揚

“`html

誰在默默守護你的錢包？台灣金融業的防詐大作戰

你曾想過，在現今詐騙手法層出不窮的社會裡，是誰在默默守護我們的荷包安全嗎？近期，許多金融機構在阻詐工作上表現卓越，不僅透過第一線的敏銳洞察，更結合科技創新與跨部門合作，為我們築起一道堅實的防詐安全網。今天，就讓我們一起深入了解，台灣的金融業是如何與時俱進，成為這場反詐騙戰役中的關鍵角色，帶你一次看懂金融機構如何防詐、打詐，共同保護我們的財產安全。

以下是金融機構防詐工作的三大策略：

• 加強第一線人員的培訓，提高詐騙偵測能力。
• 應用先進的科技工具，如人工智慧，進行交易監控。
• 與政府部門和其他金融機構建立緊密的合作聯盟。

銀行臨櫃阻詐成效斐然，假投資詐騙仍是頭號公敵

在面對詐騙集團的各種招數時，銀行的第一線人員往往是我們守護財產的最後一道防線。台北市政府警察局近期公開表揚了多家金融機構，包括國泰世華銀行、中國信託商業銀行、淡水第一信用合作社以及京城銀行，他們在114年3至4月期間，成功攔阻了大量的詐騙案件。其中，中國信託在單筆百萬以上的臨櫃阻詐次數更是最多，顯示其行員的警覺性與專業度。

為什麼臨櫃阻詐如此重要？這是因為許多詐騙集團仍然會誘騙受害者到銀行臨櫃匯款或提款。此時，金融機構的行員會透過關懷提問，察覺客戶言談中的不合理之處，例如客戶說要投資卻對投資標的細節一無所知，或是匆忙地要將大筆現金領出。他們一旦發現異狀，就會立即通報警方介入。根據統計，假投資詐騙仍是目前最常見的詐騙類型，不僅案件數多，造成的財損金額更是驚人，北市114年5月便因此損失超過10億元。這也凸顯了金融機構行員在防詐戰線上扮演的關鍵角色。

除了臨櫃阻詐外，金融機構還採取了其他多項措施來提升防詐效果。這些措施包括：

• 定期舉辦防詐講座，提高客戶的防詐意識。
• 建立完善的交易監控系統，及早發現可疑交易。
• 與警方保持密切聯繫，確保信息共享與快速反應。

新型態詐騙頻發：自然人憑證危機與數位防線升級

隨著數位科技的發展，詐騙集團的手法也越來越狡猾。近來，一個讓許多銀行都感到頭疼的問題是詐騙集團濫用自然人憑證來開立數位帳戶。你可以把自然人憑證想像成你在網路上的數位身分證，它原本是為了方便民眾線上辦理政府業務而設計的，但在詐騙集團手中，卻成了製造大量警示帳戶的工具。由於這種新型詐騙手法層出不窮，為保護民眾財產安全，國內多家公、民營銀行甚至暫停使用自然人憑證作為線上身分驗證的方式。

面對這樣的挑戰，金融機構正積極導入各種創新科技來升級數位防詐能力。例如，合作金庫金控不僅與內政部警政署刑事警察局簽署了反詐騙合作意向書，更推出了「ATM金警連線懲詐機制」；同時，也導入了AI防詐預警模型和電信驗證，這就好比一個聰明的偵探，它能透過分析大量的交易資料和行為模式，在詐騙發生前就發出警報，提醒銀行留意可疑的交易。此外，他們還使用「68006」金融業專用簡訊編碼，幫助你辨識官方訊息的真偽。而臺灣企銀也獨家推出了多項安全功能，像是能設定轉帳上限的「轉帳限額鎖」、保護夜間交易安全的「夜間鎖」以及防止跨境盜用的「跨境鎖」，並與電信業者及其他產業合作，建立聯防阻詐模型，全方位守護你的數位帳戶安全。

公私聯手建構聯防：警政與金融的深度合作模式

要有效打擊詐騙，單靠金融機構的力量是不夠的，必須結合政府與民間的資源。台灣正逐步建立起一個強大的「打詐國家隊」，其中警政署與金融業的深度合作正是核心。前面提到的合作金庫金控與內政部警政署刑事警察局的合作，就是一個典範。合作意向書的簽署，不僅宣示了雙方聯手打詐的決心，更將具體的合作機制落實。像是「ATM金警連線懲詐機制」的推出，讓警方能更快速地接獲銀行通報，及時到場處理，避免詐騙集團得逞，，大幅提升了攔阻詐騙的效率。

這種公私部門合作的模式，讓資訊流通更為順暢，能更快掌握詐騙集團的手法趨勢，並共同制定更有效的防詐策略。例如，透過銀行內部的交易監控系統，一旦發現異常金流，就能迅速與警方聯動，追蹤資金去向，有效遏止洗錢行為。這種跨域合作、共同聯防機制的建立，讓詐騙集團的犯罪成本提高，生存空間縮小，為整體社會的財產安全提供了更堅實的保障。行政院也指出，儘管今年詐騙案件數有減少趨勢，但單案財損金額卻持續攀升，這也提醒我們，打詐工作必須持續精進，不能有任何鬆懈。

守護高齡財產：樂齡金融與信託服務的暖心防護

在詐騙案件中，高齡族群往往因為對新興科技不熟悉，或資訊接收管道較少，成為詐騙集團鎖定的高風險目標。為了特別保護我們的長輩，金融機構也投入了大量心力。以彰化銀行為例，他們在高齡財務安全組榮獲了「樂齡金安獎」的肯定，這項榮譽證明了他們在保護高齡族群財產安全上的卓越表現。

彰化銀行透過創新的信託服務，如「自益信託」機制，來幫助長者管理資產，避免被不肖人士詐騙。你可以把自益信託想像成將一筆錢交由銀行管理，並設定好這筆錢未來只能用在哪些地方，或分期給付，即使長輩一時不察被騙，這筆信託內的資金也能受到保護，不會輕易被詐領。此外，金融機構也會針對高風險交易，提供「冷靜期制度」或更深入的關懷提問，給予長輩思考與求證的時間，避免一時衝動造成無法挽回的損失。這些以人為本的樂齡金融服務，不僅展現了金融機構的社會責任，也為長者及身心障礙客戶提供了更全面、更暖心的財產保護。

此外，為了進一步提升高齡族群的防詐能力，金融機構還實施了以下措施：

• 定期提供防詐資訊簡報，讓長者了解最新詐騙手法。
• 設立專線服務，協助長者辨識可疑聯繫。
• 開展社區教育活動，提高整體社區的防詐意識。

結語：持續精進，共築金融安全網

從金融機構在臨櫃的敏銳洞察，到運用創新科技建立數位防線，再到與警政機關建立緊密的聯防機制，台灣的金融業正以前所未有的決心與行動，全方位打擊詐騙，守護我們的財產安全。面對詐騙集團日益精進的手法，這場防詐的戰役仍將持續。我們每一個人都應提升警覺，並善用金融機構與政府提供的各項防詐資源，與金融機構攜手，共同構築一個更為堅實、安全的金融環境。

提醒你，本文僅為資訊性說明與知識分享，不構成任何投資建議。在進行任何金融操作前，務必審慎評估風險並諮詢專業意見。

常見問題（FAQ）

Q：什麼是自然人憑證，它如何被詐騙集團利用？

A：自然人憑證是網路上的數位身分證，原本用於方便線上政府業務，但詐騙集團濫用它來開立數位帳戶，製造警示帳戶從而進行詐騙活動。

Q：金融機構採取了哪些科技手段來防止詐騙？

A：金融機構導入AI防詐預警模型、電信驗證、轉帳限額鎖、夜間鎖及跨境鎖等科技手段，以提升數位防詐能力，並提前識別和阻止可疑交易。

Q：高齡族群如何透過信託服務來保護財產？

A：高齡族群可以使用信託服務如「自益信託」，將資金交由銀行管理並設定使用條件或分期給付，確保資金不被詐騙，並提供冷靜期制度與關懷提問，避免衝動操作。

“`