XRP 目標挑戰 SWIFT 市場的 14% 份額，Ripple CEO 布萊德·加林豪斯前瞻性預言

你是否曾想過，國際匯款為何總是慢吞吞又費用高昂？Ripple執行長預言XRP將挑戰SWIFT霸權，究竟有何底氣？

嘿，大家好！不知道你是否曾經需要把錢匯到國外，然後發現手續繁瑣、等待時間超長，而且費用還不少？這是許多人對傳統跨境支付系統的共同經驗。在這個領域裡，有一個歷史悠久、扮演核心角色的組織叫做 **SWIFT**。而近年來，區塊鏈世界裡的一家公司 **Ripple** 及其推出的數位資產 **XRP**，正積極地想改變這個現狀。

最近，Ripple 的執行長 **布萊德·加林豪斯 (Brad Garlinghouse)** 在新加坡舉辦的 XRP APEX 2025 大會上拋出了一個相當大膽的預言：他認為 **XRP** 有潛力在未來短短五年內（大約在 2030 年前）， захватить (capture) 也就是拿下 **SWIFT** 在全球跨境支付交易量中高達 **14%** 的市場份額！這個目標聽起來是不是很驚人？

但光喊口號沒用，XRP 到底憑什麼敢挑戰 SWIFT 這個盤踞市場多年的巨人？達成這個目標的可能性有多大？如果真的發生了，對 XRP 的價值又會有什麼影響？今天，我們就要一起拆解這個話題，看看這個宏大的目標背後有哪些故事、技術優勢，以及必須克服的挑戰。

要理解 XRP 想挑戰什麼，首先得知道傳統跨境支付是怎麼運作的。當你在台灣想匯一筆錢到美國，你的銀行並不是直接就把錢「變」到美國的收款銀行去。更多時候，這筆錢需要經過一個複雜的流程，而 **SWIFT** 在其中扮演的是一個關鍵的「訊息傳遞者」角色。

你可以想像成，SWIFT 就像一個全球銀行間的「電報系統」或「Line群組」，它負責傳送「請幫我從某某銀行帳戶扣款多少錢，並通知某某銀行把這筆錢加到另一個帳戶」這樣的指令訊息。但它本身並不負責「搬運」或「結算」資金。

這樣做的結果是什麼呢？因為銀行之間需要互相確認、協調，而且可能需要透過多個中間銀行（也就是所謂的「代理行帳戶」）來完成資金的轉移，這個過程就會變得相當緩慢且成本高昂。想像一下，你要寄一個包裹，不是直接送到，而是先送到第一個集貨中心，再到第二個、第三個… 最後才到目的地。中間的每一個環節都可能產生延遲和費用。

所以，傳統 SWIFT 模式的幾個主要痛點包括：

• 速度慢：一筆國際匯款通常需要 1 到 5 個工作天才能完成。
• 費用高：因為涉及多個中介銀行，每家都可能收取手續費，導致總費用累積起來相當可觀。
• 效率低：過程中可能出現錯誤（SWIFT 的錯誤率估計約 6%），需要人工介入處理，進一步延遲了結算。

簡而言之，SWIFT 強項在於銀行間的「溝通」，但對於資金的「流動」與「結算」，它並沒有直接且高效的解決方案。

看完了傳統支付的痛點，你可能會想，那 XRP 又是如何打算解決這些問題的呢？Ripple 執行長布萊德·加林豪斯在演講中強調，XRP 的關鍵優勢在於解決「流動性」問題，這正是 SWIFT 模式比較弱的一環。

什麼是流動性？簡單來說，就是在你需要資金進行交易時，這些資金能夠快速、順暢地到位。在傳統跨境支付中，銀行為了應付可能的國際交易需求，需要在各個國家的代理行帳戶中預存資金，這會佔用銀行大量的資金，降低了資金的使用效率。

Ripple 的解決方案，特別是他們稱為 **按需流動性 (ODL, On-Demand Liquidity)** 的產品，就是利用 XRP 來解決這個問題。ODL 的核心概念是：

1. 支付發起方將當地貨幣傳送給 Ripple 的 ODL 網路。
2. ODL 網路利用 **XRP** 作為一個超快速的「橋樑」或「中介」。在收到當地貨幣後，它會在幾秒內透過交易將這些貨幣轉換成 XRP。
3. 這些 XRP 會被迅速傳送到收款方所在國家的 ODL 節點。
4. 收款方所在國家的 ODL 節點立刻將這些 XRP 轉換回當地的法定貨幣，並傳送給收款人。

這個過程中，XRP 就像是一個可以在不同法幣之間快速轉換的「數位中繼站」。由於 XRP 的交易速度非常快（通常只需數秒），而且可以全天候進行，這就大大縮短了結算時間。與 SWIFT 的 1-5 天相比，ODL + XRP 的模式可以在幾秒到幾分鐘內完成跨境支付。

透過使用 XRP 作為橋接貨幣，銀行或企業就不再需要像過去那樣在許多國家的代理行預存大量資金。他們可以「按需」利用 XRP 來提供交易所需的流動性，這樣不僅提高了資金的使用效率，也降低了跨境支付的成本（因為減少了中介環節和預存資金的成本）和錯誤率（ODL 的錯誤率估計僅約 0.1%）。這就是 XRP 在解決「流動性」方面相對於 SWIFT 的核心競爭力。

既然 XRP 目標是 захватить SWIFT 的市場份額，那 SWIFT 的市場有多大呢？根據資料顯示，SWIFT 每天處理的交易量大約落在 **5 兆美元** 的範圍。如果 XRP 真的能在五年內拿下其中的 **14%**，這就代表 XRP 相關的交易網路每天需要處理高達約 **7000 億到 7500 億美元** 的交易量。

想像一下，如果 XRP 網路每天都能夠順暢地處理如此龐大的交易量，這將需要大量的 XRP 在不同的法幣之間進行轉換和流通。這種對 XRP 的巨大需求，理論上會對它的價格產生顯著的推升作用。

正是基於這種潛在的龐大交易量需求，加密社群或一些 AI 模型（例如資料中提到的 Grok AI 和 DeepSeek AI）也曾對 XRP 的未來價格進行過估算。這些估算有的認為 XRP 可能達到 100 美元、500 美元，甚至更高。聽起來是不是很誘人？

但是，這裡必須強調一點：這些價格預測是高度投機性的，它們嚴重依賴於「XRP 真的能夠 захватить 那麼大市場份額」這個前提，以及實際採用率、市場情緒等多重因素。這就像是說「如果一家新咖啡店能 захватить 星巴克 14% 的市場，它的市值會變多高」一樣，中間還有無數的未知數和挑戰。因此，我們應該將這些價格估算視為基於假設的「可能性」，而不是板上釘釘的「確定性」。

再好的技術，如果沒有人使用，就只是一項發明。Ripple 執行長也清楚這一點，他表示要達成 захватить 14% SWIFT 市場的目標，關鍵在於推動 **機構採用**。這裡的機構指的是大型銀行、企業和支付服務提供商。這些玩家的加入，才能真正帶來龐大的交易量。

要讓大型金融機構願意使用 XRP 和 ODL 解決方案，除了技術本身的效率和成本優勢外，一個明確且友善的 **監管環境** 至關重要。你或許知道，Ripple 和美國證券交易委員會 (SEC) 之間長期的法律訴訟，是過去阻礙機構採用的一大因素。雖然訴訟有了對 Ripple 有利的部分判決，但整體加密貨幣的法規環境仍在發展中。

如果未來美國等主要經濟體能建立對數位資產更清晰、更支持性的監管框架，這將大大降低金融機構採用 XRP 的合規風險。此外，像 **XRP ETF** 這類投資產品的潛在批准，也可能增加 XRP 的可信度和機構投資者的興趣，進一步推動其在金融體系中的應用。

因此，要實現 Ripple 的宏大目標，技術過硬是基礎，但獲得廣泛的企業和銀行客戶，以及一個能夠支持創新的法規格局，才是從「潛力」走向「現實」的關鍵。

當然，我們也不能忽略要 захватить SWIFT 14% 市場份額這項任務所面臨的巨大挑戰。SWIFT 並非停滯不前，它擁有：

• 龐大且根深蒂固的網絡：SWIFT 已經服務了全球超過 11,000 家金融機構，擁有幾十年累積的信任與合作關係，這是一道極難跨越的護城河。
• 強大的現有基礎設施：儘管有痛點，但 SWIFT 的系統已經深入全球金融體系，要讓銀行完全轉換或大量採用新系統，需要巨大的成本和時間。

同時，XRP 自己也面臨一些固有的風險和挑戰：

• 數位資產的波動性：XRP 的價格受市場情緒、宏觀經濟和監管新聞等因素影響，可能劇烈波動，這會讓一些風險厭惡型的金融機構卻步。
• 持續的監管不確定性：雖然訴訟有進展，但全球各地的監管態度不同，且可能隨時變化，這仍是 Ripple 推廣其解決方案時必須面對的挑戰。
• 內部競爭：Ripple 公司也在開發其他產品線，例如他們的穩定幣 RLUSD 或其他與法幣掛鉤的解決方案，這些也可能與基於 XRP 的 ODL 產品在某些方面形成競爭，分流公司的資源和客戶。

所以，這場挑戰 SWIFT 霸權的戰役，絕對不是一蹴可幾，它需要時間、大量的投資、持續的技術創新，以及克服來自四面八方的阻力。

總結來說，Ripple 執行長布萊德·加林豪斯關於 XRP 將 захватить SWIFT 14% 跨境支付市場份額的預言，無疑為數位資產在改造傳統金融體系中的潛力畫下了一個宏大的藍圖。透過利用 **XRP** 的速度與效率來解決傳統支付系統在 **流動性** 上的痛點，Ripple 確實提供了一個理論上更快速、更低成本的解決方案。

這種潛在的龐大 **交易量**，也為 XRP 的未來價值提供了豐富的想像空間。然而，要將這份潛力轉化為現實，還有漫長且艱辛的路要走。廣泛的 **機構採用**、清晰且支持性的 **監管環境**，以及如何應對 **SWIFT** 強大的現有網絡和 **XRP** 自身的 **波動性** 與監管風險，都是 Ripple 必須跨越的挑戰。

這場數位資產與傳統金融基礎設施的較量，不僅關係著 Ripple 和 XRP 的未來，也可能是全球支付體系演進的一個重要觀察指標。無論如何，持續關注這個領域的發展，理解其中的技術原理和市場動態，對於我們認識未來的金融世界都非常有幫助。

提醒你： 本文僅為資訊分享與知識說明，不構成任何投資建議。數位資產具有高風險，市場波動劇烈，投資前務必自行進行充分的研究，了解所有潛在風險，並根據自身的財務狀況和風險承受能力做出謹慎的評估與決策。

常見問題（FAQ）

Q：XRP是什麼？

A：XRP是由Ripple網路所發行的數位資產，旨在提升跨境支付的效率。

Q：SWIFT和XRP有何不同？

A：SWIFT是傳統的國際匯款平台，主要負責訊息傳遞，而XRP則透過區塊鏈技術實現更快的資金流動。

Q：XRP是如何提升跨境支付的效率？

A：XRP通過按需流動性解決資金需求，縮短結算時間，並降低跨境支付的成本。