拉高防詐等級：國銀臨櫃大額交易指定聯絡人服務揭密

面對新型態詐騙浪潮，台灣銀行業如何全面升級防線，守護你的每一分錢？

近年來，你是不是也感覺身邊的詐騙手法越來越多樣，也越來越難分辨了呢？從假冒公務機關、投資詐騙到各式各樣的網路釣魚，這些詐欺犯罪正不斷威脅著我們的資產安全。面對如此嚴峻的挑戰，台灣的金融機構可沒閒著，他們正積極聯手政府單位，投入大量資源與創新技術，就是要為你我築起一道更堅固的金融防護網。這篇文章將帶你深入了解，台灣的銀行究竟是怎麼從臨櫃到數位，全方位升級防詐騙等級的！

我們將會探討銀行如何推出創新的臨櫃服務、怎麼運用最先進的人工智慧（AI）和大數據分析來識別可疑交易，以及他們如何與檢警調機關公私協力，共同打擊詐欺，打造一個更安全的金融環境。

臨櫃與交易環節創新防詐：築起最直接的保護防線

你知道嗎？有時候，詐騙集團會鎖定那些對科技不熟悉，或是臨櫃經驗不足的族群，利用他們資訊不對稱來進行詐騙。為了從最直接的接觸點——臨櫃交易——來保護民眾，許多銀行都推出了非常貼心的創新服務。

舉例來說，玉山銀行就首創了「指定聯絡人服務」。這項服務的概念很簡單：當你在銀行臨櫃進行大額交易，或是行員發現你可能被詐騙時，銀行會自動通知你預先約定好的「指定聯絡人」，通常是你的親友。這樣一來，就多了一層確認機制，可以爭取時間讓家人或朋友來協助你判斷，有效防止你因為一時衝動或誤信詐騙訊息而遭受損失。玉山銀行特別強調，這項服務就是為了從源頭強化資產安全，特別是關懷高齡者及臨櫃經驗較少的客戶。未來，這項服務甚至還會開放線上申請設定，讓設定更方便。

不只如此，兆豐銀行也推出了「T+2延後交易猶豫期」的反詐新服務。什麼是T+2呢？簡單來說，就是你在匯款之後，會有一段大約兩天的「冷靜期」。這段期間如果發現不對勁，還有機會及時止損。這個機制就像是給你一個「反悔」的機會，避免你在被詐騙集團洗腦後，還來不及反應就把錢匯出去。而第一銀行也調整了金融卡約定轉帳的規定，未來非約定轉入他人帳號的交易，會調整為「申請日後次二日生效」。這也是異曲同工，目的都是為了爭取更多判斷時間，為你打造更周延的防詐騙機制。

• 提供「指定聯絡人服務」，增加交易的安全確認機制。
• 設立「T+2延後交易猶豫期」，給予用戶更多反應時間。
• 調整金融卡約定轉帳規定，提高交易的安全性。

科技賦能防詐：AI與大數據洞察異常行為，預警比你更快！

當詐騙集團開始運用科技，我們的銀行當然也要「以牙還牙」，甚至更勝一籌！現在，人工智慧（AI）和大數據分析已經成為各家銀行金融防詐的核心武器。他們不再只是被動地攔截，而是主動預警，甚至比詐騙發生的速度還要快。

以中國信託商業銀行為例，他們與高檢署（臺灣高等檢察署）簽署了「可疑交易分析機制」合作備忘錄，不只如此，還將合作範圍擴大到全國各地檢署，強化「可疑金融帳戶通報機制」。這背後最大的功臣，就是AI和大數據分析。中信銀行透過這些尖端科技，能夠像福爾摩斯一樣，精準地識別出那些看起來「怪怪的」異常交易，並將通報的精準度提升到驚人的96%！他們還延展了「雷霆專案」人頭帳戶預警機制，更頻繁地回饋資訊，持續優化偵測模型。這些科技投入的成果相當豐碩，光是2024年，中信銀行攔阻的詐騙案件數就比2023年成長逾30%，攔阻金額更高達新臺幣23億元，可見科技防詐的威力。

另外，臺灣企銀也展現了在科技防詐方面的創新實力。他們推出了一系列獨家的安全防護功能，例如「轉帳限額鎖」，讓你能夠自己設定非約定轉帳的最高限額，避免不小心轉出大筆款項；還有「APP防護檢定」與「APP防偽檢測」，確保你使用的銀行APP是真的、沒有被惡意程式入侵；甚至連「Wi-Fi安全偵測」都有，提醒你所連接的網路是否安全。更厲害的是，「夜間鎖」和「跨境鎖」可以直接阻斷特定時段或非台灣IP的轉帳交易，大幅降低你被遠端操控或在深夜迷糊時被詐騙的風險。臺灣企銀還積極與電信業者合作防詐API，並與其他產業夥伴建置「AI聯合學習」的聯防阻詐模型，目標就是提升詐欺交易的偵測覆蓋率，讓壞人無所遁形。

• AI能快速分析大量交易數據，識別潛在詐騙行為。
• 大數據分析提升可疑交易的識別準確率。
• 預警系統可在詐騙發生前主動通知用戶。

跨領域公私協力：政府與銀行聯手，打造全國性聯防機制

你或許會想，銀行再怎麼努力，如果詐騙集團源頭不解決，是不是很難根除？沒錯！這就是為什麼「公私協力」成為打擊詐欺的關鍵策略。當金融機構、檢察機關和警政署這些不同領域的專家聯手，就能形成一股更強大的力量，從不同面向來阻斷詐騙鏈。

延續前面提到的中國信託商業銀行與高檢署的合作，他們透過簽署「可疑交易分析機制」合作備忘錄，不僅加強了對金融帳戶的控管，也深化了檢銀打詐平台的合作。這項合作讓銀行能更快速地向檢察機關通報可疑金融帳戶，而檢察機關也能提供高風險的判斷依據，協助銀行精進風險控管模型。這種及時、精準的資訊共享，大大提升了人頭帳戶的溯源查緝效率。

另一個典範是合作金庫金控（含合庫銀行）與內政部警政署刑事警察局簽署的「反詐騙合作意向書」。他們共同推動了一項非常有創意的「ATM金警連線懲詐機制」。這是什麼呢？簡單說，當你使用合庫銀行ATM進行交易時，如果系統偵測到你的帳戶屬於警政署提供的「灰名單」（也就是有高度風險的帳戶），ATM會即時發送簡訊通知員警到場盤查！這項機制讓警方能夠更即時地介入，有效攔阻正在發生的詐騙行為。合庫銀行也表示，他們會全面管控高風險帳戶，從「事前預防」、「事中審查」到「事後監控」三管齊下。此外，合庫銀行還導入了金融業簡訊專用編碼「68006」，這組專屬號碼能讓你快速辨識來自銀行的簡訊真偽，避免被冒名簡訊詐騙。這些合作都明確顯示，透過金融業與執法機關的緊密配合，我們才能更有效地形成一道堅不可摧的金融防詐網。

• 加強資訊共享，提高詐騙偵測的覆蓋率。
• 提升跨部門合作效率，快速響應詐騙事件。
• 共同研發防詐技術，增強整體防禦能力。

政策引導與豐碩成果展現：持續優化，共同邁向更安全的金融環境

你可能會問，這些防詐策略的實施，到底有沒有用呢？數據會告訴我們答案。事實上，政府單位也在持續關注詐騙金額不斷攀升的趨勢，行政院長卓榮泰就曾指出打擊詐騙的重要性，而金管會也積極鼓勵銀行參考國外機制，將預警「註記」措施運用於金融防詐。這些來自高層的關注與政策引導，都促使金融業必須不斷投入資源，優化防詐體系。

而這份努力也確實看到了顯著的成果。根據資料，中國信託銀行在2024年攔阻的詐騙金額，累計已達到驚人的新臺幣23億元，相比2023年攔阻案件數成長逾30%、金額成長57%！合作金庫銀行在臨櫃攔阻詐騙案也表現卓越，2024年成功攔阻了344件，金額超過新臺幣2億6,972萬元。同時，他們的警示帳戶戶數也顯著下降。這些數字不僅證明了銀行在金融防詐上的創新措施與公私協力模式確實發揮了作用，也彰顯了金融機構在實踐企業社會責任與公平待客原則上的決心。

• 行政院長積極指導打擊詐騙行動，提高防詐意識。
• 金管會鼓勵銀行採用國際最佳防詐機制。
• 推動預警註記措施，加強金融交易的監控。

透過這些案例，我們可以清楚看到，台灣的銀行業不僅僅是資金的提供者，他們更積極扮演著資產安全的守護者。這股金融防詐的新浪潮，結合了科技創新、服務升級以及跨部門的緊密合作，正一步步為我們打造一個更值得信賴、更安全的金融生活。

結語：金融防詐是一場永無止盡的戰役，但我們並不孤單

讀到這裡，你是不是對台灣銀行業如何應對日益複雜的詐騙集團，有了更全面的認識了呢？從推出人性化的「指定聯絡人」服務，到運用高科技的AI、大數據來預警可疑交易，再到與檢警調機關建立綿密的公私協力聯防網，銀行們的努力目標只有一個：就是盡最大可能地保護你我的財產安全。

這場打擊詐欺的戰役，其實是一場沒有終點的競賽，詐騙手法會不斷演進，而我們的金融防詐策略也必須持續滾動式調整。但我們可以確定的是，在銀行、政府與全民的共同努力下，我們的金融環境將會越來越安全、越來越有保障。下次當你進行任何金融交易時，別忘了保持警覺，也多加利用銀行為你提供的這些創新防詐服務喔！

免責聲明：本文僅為資訊性與教學性說明，旨在分享金融機構之防詐措施與知識，不構成任何投資建議或財務決策之依據。任何投資均有風險，請謹慎評估。

常見問題（FAQ）

Q：銀行的創新防詐措施對我有什麼幫助？

A：這些措施能有效預防詐騙，保護您的資產安全，提升交易的可靠性。

Q：如何設定指定聯絡人服務？

A：您可以在前往銀行分行或線上申請中設定指定聯絡人，詳細操作可參考各銀行的官方指引。

Q：AI和大數據如何協助防詐？

A：AI和大數據可快速分析交易行為，識別異常模式，提前預警可疑交易，降低詐騙風險。