打擊詐騙手段！金融機構如何運用AI與人本關懷守護財產

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金融業總動員：科技、人本、聯防共築反詐金鐘罩

你或許曾經接過詐騙電話，或是身邊有人不小心掉進詐騙陷阱，對吧？現今的詐騙手法越來越狡猾，不僅讓人防不勝防，甚至已經被政府提升到國安等級的挑戰。面對這場沒有硝煙的戰爭，你知道是誰站在防線最前線，努力幫我們守護荷包嗎？沒錯，就是你我每天都會接觸的金融機構！他們正積極響應政府的「新世代打詐策略行動綱領」，不只投入大量的科技力量，像是人工智慧（AI）和大數據分析來偵測詐騙，更同時強化面對面的人本關懷，並且積極與警政單位、其他金融同業攜手合作，建構起一道滴水不漏的金融防詐網絡。這篇文章將帶你深入了解，台灣的銀行業者是如何從科技、人情味到跨界合作，全面展開他們的阻詐行動，共同守護我們的財產安全。

智能防詐的科技引擎：AI與數據賦能

你可能會好奇，銀行到底怎麼用科技來反詐騙？以往，銀行多半是透過固定的規則來判斷交易是否有問題，但詐騙集團的手法變來變去，規則再多也總有漏洞。現在，金融業正大力擁抱人工智慧和大數據分析，讓科技防詐的能力大大升級！

以下是金融機構運用AI與大數據強化防詐的主要方法：

• 建立智能模型以預測和識別潛在詐騙行為。
• 實時監控交易異常，快速反應潛在風險。
• 分析客戶行為模式，提升偵測準確度。

許多銀行都成立了專門的「數據科學家基地」，就像一個個高手雲集的實驗室，他們的工作就是訓練AI模型，讓它變得更聰明。舉例來說，華南銀行就導入了「雷神AI識詐模型」和「AML風險評級模型」（AML指的是Anti-Money Laundering，也就是反洗錢），這兩個模型就像銀行裡面的智能防詐雙重守衛。雷神模型可以精準預測詐騙名單，而AML模型則能即時評估交易風險，讓異常交易無所遁形。台新銀行也開發了「AI戰神模型」，能夠即時監控每一筆交易，一旦發現不對勁，就能立刻啟動阻詐程序。

除了這些高深的AI模型，銀行也運用其他數位工具來強化反詐騙。例如，他們會用「雲端網爬技術」去蒐集網路上的詐騙資訊，也會在客服中心導入「自然語言處理（NLP）」和「語音辨識」技術，分析客戶的對話內容，提早發現可疑之處。甚至，連我們熟悉的ATM都進化了！某些ATM現在導入了「AI臉部遮蔽辨識技術」，如果你刻意遮掩臉部，機器會發出提醒，增加詐騙的難度。這些技術的應用，讓金融防詐從被動的規則判斷，轉變為主動、即時的動態學習與偵測。

科技的應用讓阻詐變得更有效率。以下是一個簡單的比較，讓你更了解科技介入的差異：

堅實的人本防線：臨櫃關懷與創新服務

即使科技再進步，我們都知道，人與人之間的互動還是最溫暖、也最關鍵的。在反詐騙這場戰役中，金融機構的第一線行員扮演著不可或缺的「守門員」角色。當你來到銀行櫃檯，行員不只是幫你處理業務，他們更是訓練有素的「識詐高手」。

為了提升行員的反詐能力，銀行實施了多項培訓計畫，包括但不限於：

• 定期舉辦防詐工作坊，分享最新的詐騙手法與防範技巧。
• 模擬實際詐騙情境，讓行員在實戰中學習應對策略。
• 提供線上學習平台，讓行員能隨時更新防詐知識。

銀行會定期對行員進行專業培訓，教他們如何辨識各種詐騙話術和異常的客戶行為。例如，如果客戶突然要匯出大筆金額，或是神情慌張、不願透露匯款原因，這些都是行員會特別留意的「異常態樣」。他們會像老師一樣，耐心地詢問、關懷，甚至必要時會即時通報警方，將阻詐的黃金時間把握住。許多成功攔阻的案例，都是靠著行員的細心與耐心。

此外，銀行也推出了一些創新的服務來強化這道人本防線。凱基銀行就推出了「指定聯絡人」通知服務，當客戶臨櫃辦理大額交易時，銀行可以根據客戶事先指定的聯絡人資訊，發送交易通知，讓家人也能參與關懷，多一層提醒與防護。兆豐銀行則提供了「T+2延後交易猶豫期」服務，對於某些高風險的轉帳交易，設定一定的猶豫時間，讓客戶有更多時間冷靜思考，避免一時衝動被詐騙集團操控。這些都是透過人性化的設計，來提高識詐和阻詐的成功率。

透過強化臨櫃關懷、創新服務以及鼓勵阻詐有功的同仁，金融業不僅在冰冷的交易數字中注入了溫暖的人性，更讓人成為科技之外最堅實的防詐力量。

跨界聯防的戰略佈局：公私協力與平台整合

打擊詐騙，靠單一力量絕對不夠！金融業深知，這是一場需要「團結合作」的戰役。因此，各大金融機構都積極參與跨領域的合作，與政府機關、警政單位、甚至其他產業夥伴共同構築反詐騙的堡壘。這就是所謂的「跨界聯防」。

以下是跨界聯防的主要合作方式：

• 與政府部門建立信息共享機制，迅速反應最新詐騙手法。
• 參與聯合行動計畫，與警方共同執行打擊行動。
• 整合各行業資源，形成合力防範詐騙的網絡。

首先，銀行與政府的合作是重中之重。例如，許多銀行都響應政府的「新世代打詐策略行動綱領」，並與內政部警政署刑事警察局簽署了反詐騙合作意向書（MOU）。這表示銀行與警方之間有更緊密的聯繫和資訊交換機制。當銀行發現可疑的異常交易或警示帳戶時，可以更快地將資訊傳遞給警方，警方也能即時介入調查，大大提升了阻詐的效率。你可能會聽過「聯盟盾專案」，這就是銀行與地方檢察署合作的例子，透過公私部門的協力，從前端防堵到後端追查，形成一個更綿密的打擊網絡。

其次，金融同業之間的合作也越來越頻繁。例如，銀行業者會參與財金公司及金融同業組成的「金融阻詐聯防平台」或「金融聯合AI防詐平台」。這些平台就像一個大型的資訊共享中心，當某家銀行發現新的詐騙手法或可疑帳戶時，可以即時通報其他銀行，讓大家都能快速掌握最新情資，避免詐騙集團「打帶跑」，在不同銀行之間流竄。這樣的跨行即時照會與金流追蹤，對反詐騙來說至關重要。

不僅如此，金融業還將合作觸角延伸到媒體與社群。許多銀行會結合《ETtoday新聞雲》等媒體平台進行識詐宣導，透過新聞報導、專題文章，甚至設置防詐專區，將反詐騙的知識傳達給更廣大的民眾。想像一下，當你滑手機時，就能看到銀行與媒體合作推出的防詐小撇步，是不是更能提高你的警覺性呢？這種多面向的合作，讓金融防詐的戰線從銀行內部，擴大到整個社會。

普惠金融的延伸：反詐宣導與社會責任

在金融防詐的路上，光靠科技和內部防線是不夠的，最終還是要讓每個人都能提升「識詐」能力。因此，金融機構積極將反詐教育宣導視為重要的企業社會責任，並將普惠金融的精神融入其中。

為了更有效地推廣反詐教育，金融機構採取了多種策略，包括：

• 舉辦社區講座，直接與民眾互動交流。
• 開發線上課程，方便民眾隨時隨地學習防詐知識。
• 合作學校教育，從小培養學生的金融安全意識。

什麼是「普惠金融」呢？簡單來說，就是讓每個人，無論身處何地、經濟條件如何，都能享有基本的金融服務，並且了解相關的金融知識。在反詐騙方面，這就體現在銀行將宣導活動帶入社區、校園，甚至深入偏鄉。例如，玉山銀行和三商美邦人壽會舉辦講座，教導民眾如何辨識詐騙手法，並設計淺顯易懂的教材。他們就像是把「金融安全」的課程搬到你家巷口或學校，讓更多非專業背景的人也能聽懂，懂得保護自己。

銀行也特別關注弱勢族群的防詐需求。我們都知道，有些長輩或身心障礙朋友，在資訊接收上可能面臨困難，更容易成為詐騙目標。針對聽障客戶，部分銀行提供了「手語視訊服務」，讓他們可以透過視訊與手語老師溝通，解決金融上的疑問，同時也能避免因溝通障礙而落入詐騙陷阱。此外，銀行也推廣「安養信託」，例如「財富移轉信託帳戶」或「預先簽訂微型安養信託」。這是一種信託機制，可以幫助長輩或身心障礙者管理財產，避免他們因判斷力下降而被詐騙集團騙走養老金，這也是資產守護的重要一環。

除了教育宣導，銀行也提供數位工具讓客戶「自主防詐」。你或許可以在銀行的APP上，設定自己的轉帳限制、OTP（一次性密碼）使用限制，或是調整電子支付和信用卡交易的限額。這些功能讓你可以主動為自己的金融安全多加一道鎖，在便利的同時也能保有安心。

豐碩的阻詐成果與展望：共築安全金融環境

為了更清晰地展示金融機構在阻詐方面的成果和未來計劃，以下是一個詳細的表格：

經過這些多元策略的執行，台灣的金融機構在阻詐上取得了相當豐碩的成果。數據不會說謊，許多銀行在攔阻詐騙案件的數量和金額上，都創下了亮眼的成績。這證明了科技防詐、人本關懷以及跨界合作的協同作戰策略是真正有效的。

你可能會問，這些努力真的有成效嗎？答案是肯定的！例如，某些銀行成功攔阻了數十件到上千件的詐騙案，攔阻金額從數千萬到數十億新台幣不等，這代表著許多家庭的血汗錢被成功保住。更有銀行表示，他們的「警示帳戶同業占比」和「警示帳戶月增率」等金融防詐指標，都優於同業平均，這表示他們在源頭控管和風險偵測上做得非常出色。

這些具體成果不僅是銀行努力的證明，更是對社會的貢獻。每一次成功的阻詐，都意味著一個家庭免於遭受金錢損失和精神打擊。未來，金融機構將會持續深化科技防詐的應用，不斷精進AI模型的偵測能力；同時也會更強化第一線行員的識詐培訓，並且擴大與警政、檢調及其他產業的合作廣度與深度。當然，持續普及反詐教育宣導，提高全民的識詐意識，也將是他們不變的目標。

金融安全是社會穩定的基石，而金融機構正是這塊基石的堅定守護者。透過科技創新、人本關懷和全面的跨界合作，他們正一步步為你我打造一個更安全、更值得信賴的金融環境，讓詐騙集團無機可趁，共同守護我們的財富與安心生活。

【重要免責聲明】本文僅為教育與知識性說明，旨在分享金融機構的防詐策略與實踐，不構成任何財務建議、投資建議或推銷行為。任何投資或金融決策，請務必諮詢專業人士意見。

常見問題（FAQ）

Q：金融機構如何保障客戶資料安全以防詐騙？

A：金融機構採用多層次的資料保護措施，包括加密技術、雙重驗證以及定期的安全審核，以確保客戶資料不被未授權訪問或竄改，從根本上減少詐騙風險。

Q：如果懷疑自己遭遇詐騙，應該如何行動？

A：應立即聯繫所在銀行的客服中心，報告可疑交易，並暫停相關帳戶的交易。同時，應向警方報案，配合調查，以最大限度地減少損失。

Q：金融機構提供哪些教育資源來提升客戶的防詐意識？

A：金融機構透過舉辦講座、發佈防詐指南、開發線上課程以及利用社群媒體平台進行防詐宣導，全面提升客戶的防詐意識和識別能力。

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