增進安全防護網 元大證券推出詐騙警報服務

台灣金融反詐前線：科技、聯防與關懷共築全民資產防護網

你曾聽過身邊親友接到詐騙電話，或是看到假投資廣告而心動嗎？隨著數位科技的發展，金融詐騙的手法也越來越狡猾且多變，讓許多人不小心就落入陷阱。究竟，面對這波前所未有的詐騙浪潮，台灣的金融機構、政府與警政單位是怎麼聯手合作，共同守護我們的資產安全呢？今天，我們就來好好認識一下這道正在建立的「全民防護網」。

台灣金融詐騙現況與警示：高額財損與多元手法

當我們談到金融詐騙，你可能以為只是少數人的遭遇。但實際上，它已經演變成一個嚴峻的社會問題。根據最新資料顯示，2024年台灣的金融詐騙案件數已突破12萬件，而造成的財損更是高達502億元！這龐大的數字顯示，受害者遍及各個年齡層與社經背景，沒有人能說自己絕對不會遇到。

詐騙集團的手法也從過去較為單純的「假投資」、「假客服」、「假親友」等，演變成結合了AI深偽技術的假視訊、誘人的假贈品，甚至假冒公務機關進行恐嚇。這些手法不僅日益跨境化、專業化，更具備高度的數位化特徵，讓一般民眾防不勝防。因此，單靠個人的警覺已經不夠，我們需要更全面的防詐機制。

以下是常見的金融詐騙手法：

• 假冒銀行或公務機關進行電話詐騙。
• 利用社交媒體發布虛假投資資訊。
• 散佈以高回報為誘因的投資計劃。

科技防線再升級：AI與即時預警機制

面對不斷進化的詐騙手法，金融機構也積極導入科技，將防詐工作從被動阻擋轉為主動預警。台北富邦銀行就推出了「鷹眼即時通」服務，當你的帳戶出現高風險交易時，會即時通知你指定的聯絡人，多一道確認防線。這就像為你的金融交易裝上了一雙「鷹眼」，隨時監控可疑動靜。

而玉山金控更是啟用先進的AI防詐模型。你知道嗎？這個模型預計從今年十月起，每五分鐘就能掃描數百萬筆帳戶交易資料，即時發現異常異動。它能從海量的數據中學習並辨識出詐騙的特徵，讓金融詐騙集團無所遁形。國泰人壽也運用AI技術建立「科技網」，計算客戶被詐騙的潛在風險值，幫助業務同仁更精準地關懷高風險客戶，提供更個人化的防詐建議。

• 即時監控高風險交易。
• 利用AI技術預測詐騙趨勢。
• 個人化防詐建議提升客戶安全感。

跨域聯防體系：公私協力與不動產防護

光靠金融機構的力量還不夠，反詐騙需要更多部門的合作。這種「公私協力」的模式，正是台灣建立防詐安全網的關鍵。許多金融機構與政府、警政機關簽訂了MOU（合作備忘錄），共同打擊金融詐騙。

例如，玉山金控就與新北市府、新北地檢署簽署了防詐MOU，建立起一個多方參與的聯防網。當偵測到可疑帳戶時，便能迅速通報檢警，加速資金攔阻與追查。此外，不動產詐騙也成為詐騙集團的新目標。台北富邦銀行與臺北市地政局合作，以及玉山銀行與新北市地政局合作，共同推廣「地籍異動即時通」。這項服務能讓你在不動產有異動（例如被移轉、抵押或設定信託）時收到即時通知，有效防範歹徒盜賣或詐貸你的不動產，為你的實體資產也築起一道防線。

守護高風險族群：教育宣導與指定聯絡人機制

在眾多詐騙受害者中，高齡者和擁有較多資產的族群，往往是詐騙集團鎖定的主要目標。這些族群可能因為對新科技不熟悉，或是退休後累積的財富，而更容易成為詐騙的對象。為了加強對他們的保護，金融機構與警政單位也投入了大量的教育宣導與關懷機制。

富邦產險攜手警政機關，積極推動「爺奶說故事帶領人」活動，用淺顯易懂、口語化的方式，向中高齡民眾進行數位防詐宣導，甚至透過多元語言繪本擴大教育廣度。這就像一位親切的老師，一步一步教導長輩們如何辨識詐騙。

此外，指定聯絡人機制也是一道重要的防線。台北富邦銀行、玉山銀行的「帳戶異動指定通知聯絡人」服務，以及國泰人壽的「保單指定聯絡人服務機制」，都讓民眾可以指定子女或信任的親友，在帳戶或保單有異常動態時，即時收到通知。這樣一來，當你可能因為被詐騙而迷惘時，身邊信任的人就能及時介入，發揮「看、聽、問、阻」的精神，多一份「雞婆」的關懷，將財損風險降到最低。

1. 看： 仔細觀察客戶是否有異常言行或神情。
2. 聽： 聆聽客戶陳述的交易目的或受騙情境。
3. 問： 透過關懷詢問，確認交易的合理性與安全性。
4. 阻： 若判斷為詐騙，立即勸阻並協助報警或通報。

以下是守護高風險族群的主要措施：

• 定期舉辦防詐工作坊。
• 提供多語言防詐資源。
• 設立專線協助查詢與報案。

ESG視角下的永續防詐承諾

你或許會好奇，反詐騙跟企業的永續經營有什麼關係呢？其實，越來越多金融機構將防詐工作視為企業ESG策略（環境、社會、公司治理）中的重要一環，展現對社會的長期承諾。

例如，富邦金控就將防詐實踐為其ESG四大策略中的「數位」與「影響」。這意味著，透過科技創新來提升金融安全（數位策略），並且積極影響社會大眾，提高整體社會的防詐意識與能力（影響策略）。當金融機構願意將反詐騙提升到企業社會責任的高度，不僅能保護客戶的資產安全，更能建立起一個更值得信賴、更穩健的金融環境，讓社會大眾在享受數位便利的同時，也能感到安心。

結語：全民資產保衛戰，你我都能成為防詐守門員

面對瞬息萬變的金融詐騙挑戰，台灣的金融業正從點狀防堵走向全面性、智慧化的防護網建構。透過科技創新、跨部門合作、深化社會教育，以及將防詐納入永續發展策略，金融機構與政府正共同為全民的資產安全築起一道堅實的屏障。身為閱聽人的你，除了提高警覺，更可以積極運用金融機構提供的防詐工具與服務，甚至成為你身邊親友的防詐守門員。未來的防詐工作，將需要你我持續的創新與協作，共同確保金融環境的穩健發展。

免責聲明：本文僅為教育與知識性說明，不構成任何投資建議。讀者應根據自身情況和風險承受能力，自行判斷和決策。

常見問題（FAQ）

Q：什麼是金融詐騙最常見的手法？

A：最常見的金融詐騙手法包括假冒銀行或公務機關進行電話詐騙、利用社交媒體發布虛假投資資訊，以及散佈高回報的虛假投資計劃。

Q：我應該如何保護自己免受金融詐騙的侵害？

A：你可以定期檢查帳戶異動、使用金融機構提供的即時預警服務、設定指定聯絡人，以及參加防詐教育活動來提升警覺性。

Q：金融機構在防詐方面有哪些創新措施？

A：金融機構導入了AI防詐模型、即時預警系統，以及跨部門的聯防合作，這些措施能夠更有效地偵測並防範各類詐騙行為。